Comment bien préparer son rendez-vous pour demander un prêt immobilier ?

Vous avez repéré un bien immobilier et vous êtes à la recherche d’un financement pour votre projet ? Vous devez préparer votre rendez-vous de prêt immobilier avec le plus grand soin et mettre toutes les chances de votre côté pour faire bonne impression. Immotissimo vous guide sur les étapes à respecter afin de convaincre votre banquier de vous accompagner dans cette aventure.

A quoi s’attendre lors d’un rendez-vous à la banque  ?

L’obtention du prêt est en quelque sorte la clé qui va ouvrir la première serrure de votre futur logement. Lorsque vous venez pour monter un dossier de crédit immobilier, le premier contact avec le banquier est donc essentiel.

En effet, c’est lui qui va jauger le sérieux et la pertinence de l’investissement immobilier que vous souhaitez réaliser. Sachez que les organismes prêteurs détestent prendre des risques. Il va donc falloir être préparé et convaincant !

Si vous sollicitez votre banque habituelle, la demande est généralement traitée rapidement puisque votre conseiller connaît bien votre situation financière. A contrario, si vous optez pour un organisme concurrent, celui-ci prendra plus de temps afin d’étudier votre situation globale. Enfin, si vous êtes passé par la case rendez-vous avec le courtier, c’est lui qui transmet votre demande de prêt à la banque avant le jour J.

Bien préparer son dossier d’emprunt immobilier

Avant de se prononcer sur sa capacité d’emprunt, le conseiller bancaire a besoin de connaître la situation personnelle, professionnelle et financière de son client. 

Avec quels documents pour le prêt immobilier devez-vous vous présenter le jour J ? Immotissimo fait le point sur les indispensables.

Liste des documents à fournir pour chaque emprunteur

• Un justificatif d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité ou passeport)
• Un justificatif de situation familiale (livret de famille, certificat de PACS, etc.)
• Un justificatif de domicile (quittance de loyer, facture d’eau, d’électricité, etc.)
• Les 3 derniers bulletins de salaire ou le bilan de l’entreprise dans le cadre d’un entrepreneuriat
• Les 3 derniers relevés de compte
• Les 2 derniers avis d’imposition
• Les tableaux d’amortissement des prêts en cours s’il y en a
• Les justificatifs d’un apport personnel le cas échéant

 
Si votre projet a déjà commencé à prendre forme, la banque aura également besoin de documents propres à votre bien immobilier :

• Un compromis de vente ou une promesse de vente pour un logement ancien
• Un avant-contrat signé pour un logement neuf
• Un plan de construction ou contrat de maîtrise d’œuvre pour un projet de construction
• L'ensemble des devis lorsqu’il est envisagé de faire des travaux

Demander plusieurs devis

Aujourd’hui, la majorité des consommateurs confronte les produits et les prix avant d’acheter. Il en va de même pour un prêt immobilier : pourquoi ne pas comparer les offres de plusieurs organismes bancaires avant de se lancer ?

Que vous passiez par un établissement traditionnel, un courtier ou par une banque en ligne, il est important de vous procurer plusieurs devis et de mettre en balance les diverses propositions de financement. Prenez en considération chaque ligne avant de faire votre choix : taux d’intérêt, frais de dossier, différentes assurances, coût d’un remboursement différé ou anticipé, etc.

Être convaincant

Pour qu’il soit pleinement décidé à vous accorder sa confiance et donc à vous prêter de l’argent, vous allez devoir persuader votre banquier de votre sérieux.

Pour ce faire, il est essentiel de soigner ses comptes et d’éviter les découverts. Les organismes prêteurs regardent attentivement le reste à vivre, et refusent un taux d’endettement supérieur à 33% des revenus.

La banque apprécie également la stabilité professionnelle, notamment si vous présentez un contrat de travail de type CDI dont la période d’essai a été effectuée.

Enfin, en plus d’un dossier dûment complété, soyez sûr(e) de vous, déterminé(e) et souriant(e) et votre rendez-vous de prêt immobilier devrait tout naturellement porter ses fruits.

Chercher la meilleure assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est obligatoire et protège le prêteur contre les défauts de remboursement. Elle sera donc inévitablement évoquée lors de votre rendez-vous de prêt immobilier.

Le conseiller décrira les avantages de l’assurance proposée par son établissement mais rien ne vous empêche de vous renseigner sur les offres de la concurrence. Comparer les assurances permet généralement d’obtenir un meilleur taux et il est tout à fait possible de le faire en parallèle de la demande de prêt immobilier.

Par ailleurs, la loi Lemoine offre la possibilité de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment et sans frais. Cette mesure s’applique à toutes les nouvelles offres de prêt depuis le 1er juin 2022 et aux contrats de crédits en cours à partir du 1er septembre 2022.

Pour changer de contrat, il faut néanmoins respecter le principe d’équivalence des garanties, c'est-à-dire opter pour une assurance qui a des garanties au moins égales à celle que vous souhaitez résilier.

Enfin, ce texte, qui prône un accès plus juste, plus simple et plus transparent au marché de l’assurance emprunteur réduit à 5 ans le droit à l’oubli pour les anciens malades qui souhaitent contracter un crédit immobilier. Il supprime également le questionnaire médical pour les emprunts inférieurs à 200 000 €.

Faut-il passer par un courtier pour un prêt immobilier ?

Les courtiers en immobilier sont des intermédiaires qui vont faire la liaison entre un acheteur et un organisme prêteur. Ils possèdent une expertise en matière d’immobilier et apporteront une analyse pertinente et des conseils avisés. Selon le profil de l’emprunteur, ces négociateurs seront en mesure d’identifier la banque au financement le plus adapté parmi leur réseau de partenaires.

Passer par un courtier pour un prêt immobilier n’est absolument pas obligatoire, mais permet souvent de gagner un temps précieux au cours des diverses démarches. En véritable pilote, ce professionnel de l’immobilier accompagne ses clients à chaque étape de leurs projets, de l’examen du dossier jusqu'à l’obtention du taux d’intérêt le plus compétitif.

N’hésitez pas à demander conseil à nos courtiers présents lors des prochains salons Immotissimo !