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Les aides pour acheter sa résidence principale

Pour acheter votre résidence principale, un grand nombre d’aides financières existent pour vous donner un coup de pouce. Prêt à taux zéro, prêt action logement, prêt d’accession sociale, prêt conventionné… certains sont même cumulables ! Renseignez-vous pour économiser lors de l’achat de votre nouveau logement.

Le prêt Action Logement

Mis en place par Action Logement, le prêt accession est un prêt à taux réduit (0,5%) qui vous permet de financer jusqu’à 40 000€ de votre résidence principale (achat ou construction). Ce prêt est cumulable avec le prêt d’accession sociale et le prêt travaux.

Pour qui ?

Pour les salariés d’une entreprise du secteur privé non agricole de 10 salariés et plus.

Critères d’éligibilité

être salarié d’une entreprise du secteur privé non agricole ;
répondre à des conditions de ressources ;
le DPE du logement doit être classé en catégorie de A à E ;
en cas de logement neuf, il devra respecter les conditions de performances énergétiques de la RT 2012 applicable aux logements neufs.

Le prêt d’accession sociale (PAS)

Le prêt d’accession sociale (PAS) est un prêt immobilier accordé aux particuliers qui souhaitent faire construire ou acheter leur résidence principale neuve ou ancienne. Son but : favoriser l’accès à la propriété des ménages aux ressources modestes, sans apport personnel. Il peut financer la totalité du prix d’achat du bien immobilier convoité. Son taux d’intérêt est plafonné et dépend de la durée du prêt. Le prêt d’accession sociale est financé par les établissements financiers qui ont signé une convention avec l’État.

Pour qui ?

Pour les ménages aux ressources modestes ou moyennes, qui n’ont pas les moyens de fournir un apport personnel mais qui souhaitent devenir propriétaires de leur résidence principale.

Critères d’éligibilité

être français ou titulaire d’une carte de séjour valide ;
acheter une résidence principale et y résider au moins 8 mois par an ;
respecter un plafond de revenus.

Si vous remplissez ces conditions, vous pouvez effectuer une demande de prêt d’accession sociale auprès d’une banque. Les critères d’acceptation de la banque sont les mêmes que pour un prêt immobilier traditionnel : revenus, composition du ménage, taux d’endettement, garanties.

Le prêt à taux zéro (ou PTZ)

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt aidé par l’État pour aider les primo-accédants à acheter leur résidence principale. Le montant du PTZ dépend de la situation du ménage et de la zone géographique du bien immobilier. Il peut aller jusqu’à 40% de l’investissement immobilier. La durée du prêt varie entre 20 et 25 ans. Le prêt à taux zéro peut servir à financer une construction, un logement neuf, un local transformé en logement, un logement social ou un logement ancien en y effectuant des travaux. Le PTZ est accessible jusqu’au 31 décembre 2022.

Pour qui ?

Pour les primo-accédants (qui achètent une résidence principale pour la première fois) qui souhaitent acheter un logement neuf ou un logement social.

Critères d’éligibilité

ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années ;

acheter un bien immobilier neuf ;
acheter son logement social en cours de location ;
respecter un plafond de revenus.

Êtes-vous éligible au prêt à taux zéro ? Faites une simulation sur le site de l’ANIL.

Le prêt conventionné

Le prêt conventionné est un emprunt bancaire attribué sans conditions de ressources. Il peut financer la totalité du bien immobilier. Le taux d’intérêt est plafonné selon la convention signée entre l’établissement financier et l’État et ne peut dépasser 3,20%. Cette aide financière est cumulable avec le prêt à taux zéro, le prêt action logement ou le prêt épargne logement. Le prêt est remboursable sur une période de 5 à 25 ans avec la possibilité de l’étendre à 35 ans.

Pour qui ?

Pour les particuliers qui souhaitent devenir propriétaire de leur résidence principale (achetée ou construite) ou aux propriétaires qui ont besoin de faire des travaux dans leur résidence principale.

Critères d’éligibilité

Le prêt conventionné est sans conditions de ressources, tout le monde peut donc y avoir accès. La seule exigence est d’acheter ou faire construire sa résidence principale dans le neuf ou l’ancien. En cas d’acquisition d’un logement ancien, des travaux d’amélioration devront être réalisés.

Le prêt épargne logement

Le prêt épargne logement (PEL) est un prêt aidé de 92 000€ maximum avec une prime de 1525€ octroyée par l’État si vous avez ouvert un Plan d’Épargne Logement avant le 31 décembre 2017. Les caractéristiques du prêt, notamment les taux d’intérêts, dépendent de la date d’ouverture de votre CEL ou de votre PEL. La durée de remboursement s’étend entre 2 et 15 ans. Le prêt épargne logement est cumulable avec le prêt à taux zéro. Il peut servir à financer tout type de bien immobilier, sauf si votre PEL a démarré après le 1er mars 2011 : dans ce cas, il doit obligatoirement être utilisé pour acheter une résidence principale.

Pour qui ?

Pour les titulaires d’un compte épargne logement (CEL) ou d’un plan épargne logement (PEL).

Critères d’éligibilité

avoir un plan épargne logement ou un compte épargne logement ;
attendre la fin de la 3ème année du PEL ;
demander votre prêt à la banque détentrice de votre PEL ou de votre CEL.

Aides des collectivités locales

Des aides financières sont également versées par les collectivités locales et territoriales. Ces aides peuvent prendre la forme d’un prêt à taux zéro ou à taux réduit. Vous pouvez également être exonéré de taxe foncière pendant un certain temps. Pour connaître les aides de votre commune ou de votre département, prenez contact avec votre ADIL. Par exemple, la ville de Marseille a mis en place le Nouveau Chèque Premier Logement qui offre une subvention sous conditions de ressources. Pour l’achat d’un logement ancien, le Conseil Départemental délivre l’aide ADAPA. A Lille, la Métropole Européenne de Lille apporte une aide financière en bonifiant un prêt immobilier à 0% pour l’achat d’une résidence principale neuve. Vous avez besoin d’aide pour choisir les aides financières les plus adaptées à votre situation ? Ou pour effectuer les démarches ? Rendez-vous au salon Immotissimo le plus proche de chez vous et rencontrez nos experts dans l’immobilier !

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